Golpes do Pix: tipos mais comuns e como se proteger

Os golpes do Pix mais comuns são aqueles que se baseiam em engenharia social, como a fraude do falso funcionário de banco, a clonagem de contas de WhatsApp para pedir dinheiro a contatos e as promessas de retornos financeiros irreais.

Neste guia, vamos detalhar como cada um desses golpes funciona, ensinar você a identificar os sinais de uma tentativa de fraude e apresentar um passo a passo sobre o que fazer caso você se torne uma vítima. Além disso, você verá como as ferramentas da sua conta Mercado Pago são aliadas na sua proteção.

Os 7 golpes do Pix mais comuns e como se proteger

A velocidade das transações com o Pix trouxe muitas vantagens, mas também exige atenção redobrada. Conhecer as abordagens dos criminosos é o primeiro passo para evitar armadilhas e proteger suas finanças.

A seguir, detalhamos os principais golpes em circulação e o que você pode fazer para se defender de cada um deles.

1. Falsa central de atendimento ou falso funcionário

Nesta fraude, o golpista liga para você se passando por um funcionário do seu banco. Ele usa um discurso alarmista, afirmando que sua conta foi invadida ou que há uma transação suspeita. 

Para "resolver" o problema, ele induz você a realizar um Pix de "teste" para uma chave específica ou a instalar um aplicativo que, na verdade, dá a ele acesso remoto ao seu celular.

Como se proteger:

• Desligue a chamada e nunca retorne para o mesmo número. Se tiver dúvidas, procure o contato oficial do seu banco por meio do aplicativo ou do site.
• Lembre-se de que nenhuma instituição financeira solicita a instalação de aplicativos fora das lojas oficiais (App Store e Play Store) ou a realização de transferências para validar qualquer procedimento de segurança.

2. Clonagem ou perfil falso no WhatsApp

Os criminosos conseguem acesso à sua conta do WhatsApp ou criam um perfil novo usando sua foto e nome. Em seguida, eles enviam mensagens para seus amigos e familiares, inventando uma emergência e pedindo uma transferência via Pix. Como a solicitação vem de um contato conhecido, muitas pessoas acabam realizando a transferência  do dinheiro.

Como se proteger:

• Ative a verificação em duas etapas no seu WhatsApp. Isso adiciona uma camada extra de segurança, exigindo uma senha para registrar seu número em um novo aparelho.
• Se receber um pedido de dinheiro de um contato, desconfie e tente confirmar a identidade da pessoa por meio de uma ligação de voz ou vídeo para o número que você já tinha salvo.

3. Bug ou robô do Pix

Esse golpe se espalha por redes sociais, com anúncios que prometem um retorno financeiro imediato. A promessa é que, ao enviar um Pix para uma chave específica, um suposto "bug" no sistema ou um "robô investidor" devolverá o valor em dobro. O que acontece, na verdade, é que o dinheiro enviado vai direto para a conta do golpista e nunca mais retorna.

Como se proteger:

• Desconfie de qualquer promessa de dinheiro sem esforço. Não existem bugs no sistema Pix que permitam multiplicar valores.
• Pesquise a reputação da fonte que está divulgando a "oportunidade" e evite chaves aleatórias compartilhadas em grupos e redes sociais.

4. QR Code ou comprovante falso

Em lojas online ou em negociações diretas, o golpista pode enviar um QR Code adulterado que direciona o pagamento para a conta de um terceiro. Outra variação é o "golpe do comprovante falso", no qual um suposto comprador envia uma imagem editada de um comprovante de Pix, induzindo você a entregar um produto ou serviço sem que o pagamento tenha sido efetivado.

Como se proteger:

• Ao pagar com QR Code, sempre confira se os dados do recebedor (nome, CPF/CNPJ) que aparecem na tela de confirmação do seu aplicativo correspondem ao vendedor.
• Ao receber um Pix, confirme diretamente no extrato da sua conta se o valor foi creditado. Nunca confie apenas na imagem do comprovante enviado pelo pagador.

5. Golpe da tarefa ou do investimento

Você recebe uma oferta de trabalho para realizar tarefas online, como curtir vídeos ou avaliar produtos, em troca de uma remuneração. No início, os golpistas até pagam pequenos valores para ganhar sua confiança. 

Depois, eles exigem que você faça um Pix para "desbloquear" tarefas mais lucrativas. Esse dinheiro, no entanto, nunca é devolvido.

Como se proteger:

• Desconfie de ofertas de trabalho que exigem um pagamento inicial. Empresas sérias não cobram para que você possa trabalhar.
• Pesquise o nome da suposta empresa em sites de avaliação e verifique se há relatos de outras pessoas sobre o mesmo golpe.

6. Golpe do Pix errado ou agendado

O golpista faz uma transferência para sua conta e, logo depois, entra em contato dizendo que enviou o valor por engano, pedindo que você devolva o dinheiro para uma chave diferente. Em outra versão, ele envia o comprovante de um Pix agendado, que pode ser cancelado a qualquer momento, e pede a devolução antes que a transação seja concluida.

Como se proteger:

• Se receber um Pix inesperado, verifique a origem no seu extrato e aguarde. Oriente a pessoa a entrar em contato com o banco dela para solicitar o estorno.
• Nunca aceite um comprovante de agendamento como confirmação de pagamento. Espere o dinheiro ser creditado na sua conta.

7. Phishing com links maliciosos

O phishing ocorre quando criminosos enviam e-mails, SMS ou mensagens com links falsos, imitando a comunicação de empresas conhecidas. Ao clicar, você é direcionado para uma página falsa que solicita seus dados bancários ou instala um software malicioso no seu dispositivo, abrindo portas para futuras fraudes

Para entender mais sobre como os golpistas usam suas emoções para roubar seu dinheiro com o phishing emocional, confira nosso artigo completo.

Como se proteger:

• Nunca clique em links ou baixe anexos de remetentes desconhecidos ou suspeitos.
• Verifique o endereço do site antes de inserir qualquer informação. Passe o mouse sobre o link para ver o endereço real e desconfie de domínios estranhos ou com erros de digitação.

Para saber mais sobre o que fazer legalmente se você for vítima de fraude digital, confira nosso blog!

Como a sua conta Mercado Pago te ajuda a ficar seguro?

Além de seguir as dicas de prevenção, contar com uma plataforma que prioriza a segurança faz toda a diferença. No Mercado Pago, você tem acesso a diversas ferramentas pensadas para proteger suas transações e seus dados.

Conheça as principais camadas de segurança:

• Notificações em tempo real: a cada transação realizada, você recebe um alerta instantâneo no seu celular, permitindo o acompanhamento de toda movimentação na conta para identificar na hora qualquer atividade não reconhecida.
• Canais de denúncia: caso identifique algo suspeito, você pode usar os mecanismos de denúncia diretamente no aplicativo para reportar uma operação ou um usuário, ajudando nossa equipe de segurança a analisar o caso e tomar as devidas providências.
• Programa Compra Garantida: para suas compras no Mercado Livre ou em e-commerces pagas com a conta Mercado Pago, seu dinheiro fica protegido, garantindo que você receba o produto conforme o esperado.
• Seguro de Transações e Cartão: você pode contratar um seguro que protege seu cartão e suas transações realizadas com a conta Mercado Pago. Essa proteção extra garante o reembolso em casos de compras não autorizadas feitas sob coação, saques ou transferências indevidas, oferecendo mais uma camada de tranquilidade para seu dinheiro.

Mantenha seu dinheiro seguro no dia a dia

A proteção contra golpes é um exercício contínuo de atenção e prevenção. Além de conhecer as fraudes, adotar bons hábitos digitais é a maneira mais eficiente de manter seu dinheiro seguro. Desconfie, verifique e nunca aja sob pressão.

Com informação e as ferramentas certas, você pode aproveitar todas as vantagens do Pix com muito mais tranquilidade. Explore as funcionalidades da sua conta Mercado Pago e veja como podemos ajudar você a cuidar bem das suas finanças.