O que fazer se alguém usar sua identidade para abrir contas ou solicitar empréstimos?

Se você descobriu que seus dados foram usados para abrir contas ou solicitar empréstimos, saiba o que fazer e como denunciar.

Descobrir que alguém usou seu CPF para abrir contas ou solicitar empréstimos pode gerar muita preocupação. As primeiras ações que você deve tomar são registrar um Boletim de Ocorrência (B.O.), comunicar os birôs de crédito, como Serasa e SPC, e entrar em contato com as empresas onde as fraudes ocorreram para contestar as cobranças.

Este guia vai mostrar o passo a passo detalhado de cada uma dessas etapas. Além disso, você vai entender como verificar se seus dados estão sendo usados por terceiros, de que forma resolver pendências e, mais importante, como fortalecer sua segurança para evitar que isso aconteça novamente.

Outra pessoa está usando meu CPF, o que fazer?

Agir com método é fundamental para resolver a situação e limitar os danos. Assim que suspeitar ou confirmar uma fraude, siga esta ordem de prioridades para proteger sua identidade e suas finanças.

1. Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.)

O Boletim de Ocorrência é o documento oficial que formaliza a fraude. Ele é a principal prova de que você foi vítima de um crime e será exigido por bancos e outras empresas para cancelar cobranças e contratos.

Você pode registrar o B.O. de duas formas:

• Online: a maioria dos estados oferece a opção de Delegacia Eletrônica, o que torna o processo mais cômodo.
• Presencialmente: você pode ir a qualquer delegacia da Polícia Civil com seus documentos de identificação e todas as evidências que tiver.

Ao registrar, seja o mais detalhista possível. Informe tudo o que sabe sobre a fraude, como nomes das empresas, valores e datas.

2. Comunique os birôs de crédito (Serasa e SPC)

Após fazer o B.O., o próximo passo é alertar os principais órgãos de proteção ao crédito. Essa comunicação dificulta que os fraudadores consigam aprovação para novas compras ou empréstimos em seu nome.

Entre em contato com a Serasa e o SPC Brasil para informar sobre a fraude relacionada ao  seu CPF. Eles possuem canais específicos para registrar esse tipo de alerta. Isso fará com que as empresas que consultarem seus dados recebam uma notificação de que o documento pode estar sendo usado em golpes.

3. Conteste as cobranças com as empresas envolvidas

Com o B.O. em mãos, entre em contato com cada empresa onde a fraude foi realizada (bancos, financeiras, lojas, etc.). Informe que você foi vítima de roubo de identidade e solicite o cancelamento imediato de qualquer dívida, contrato ou conta aberta em seu nome.

Tenha paciência, pois pode ser necessário falar com diferentes setores. Anote todos os números de protocolo, datas e nomes dos atendentes com quem conversou. Se a empresa se recusar a resolver, o próximo passo pode envolver o Procon ou até mesmo uma ação judicial.

Como saber se abriram conta em meu nome?

Muitas vezes, a fraude é silenciosa e só percebemos quando uma cobrança inesperada chega. Por isso, monitorar seus dados é uma prática de segurança valiosa. Veja como fazer isso.

Consulte seu Registrato no Banco Central

O Registrato é um sistema do Banco Central que permite a você consultar gratuitamente informações sobre seu relacionamento com instituições financeiras. Lá, você pode ver um relatório completo de todas as contas bancárias, empréstimos e financiamentos vinculados ao seu CPF.

Se encontrar qualquer conta ou contrato que não reconhece, é um forte sinal de fraude. O relatório do Registrato serve como uma evidência importante para apresentar junto ao seu B.O. e às empresas.

Monitore seu Score de Crédito

Fique de olho na sua pontuação de crédito nos sites dos birôs, como Serasa e SPC Brasil. Uma queda brusca no seu score sem motivo aparente pode indicar que novas dívidas foram feitas em seu nome. Além disso, esses portais costumam listar as empresas que consultaram seu CPF recentemente, o que pode dar pistas sobre tentativas de fraude.

Fique de olho no seu e-mail e correspondências

Preste atenção a e-mails de confirmação de compras que você não fez, avisos de aprovação de crédito que não solicitou ou qualquer correspondência física de empresas desconhecidas. Muitas vezes, esses comunicados são os primeiros sinais de que algo está errado com seus dados pessoais.

Como resolver as fraudes no seu CPF e limpar seu nome?

Depois das ações emergenciais, pode ser necessário tomar medidas mais específicas para resolver todas as pendências e garantir que seu nome fique limpo.

Negociação com bancos e financeiras

Ao contatar as instituições, envie uma cópia do B.O. e de seus documentos. Explique a situação de forma clara e peça o cancelamento do débito. 

A maioria das instituições financeiras tem procedimentos internos para lidar com fraudes e, com as provas corretas, costuma resolver a questão.

O que fazer se abriram uma empresa (MEI) no seu nome?

Descobrir que há um CNPJ ativo em seu nome pode ser um grande susto. Se isso acontecer, além de registrar o B.O. por fraude, você deve solicitar o cancelamento do MEI na Junta Comercial do seu estado ou pelo portal gov.br. 

A Receita Federal também possui um serviço chamado "Proteger meu CPF", que bloqueia a abertura de empresas com seus dados.

Quando é necessário procurar ajuda jurídica?

Na maioria dos casos, é possível resolver a situação diretamente com as empresas. No entanto, se uma instituição se recusar a cancelar a dívida mesmo após você apresentar o B.O. e outras provas, pode ser o momento de procurar orientação profissional. 

Um advogado especialista em direito do consumidor pode ajudar você a entrar com uma ação no Juizado Especial Cível (Pequenas Causas).

Proteja-se: como o Mercado Pago cuida dos seus dados?

Sabemos que a segurança digital é uma prioridade. No Mercado Pago, investimos em tecnologia para que você tenha mais tranquilidade ao gerenciar seu dinheiro.

Ferramentas de validação de identidade na sua conta

Para garantir que só você tenha acesso à sua conta, utilizamos métodos de verificação robustos. Isso inclui validação de documentos e biometria facial, que ajudam a confirmar sua identidade e a impedir que terceiros criem contas em seu nome.

Alertas de atividade e dicas de segurança no app

Sua segurança é um esforço conjunto. Nosso aplicativo envia notificações sobre transações e logins, permitindo que você identifique qualquer atividade que não reconheça imediatamente. 

Além disso, nosso blog possui diversos posts com dicas de segurança para proteger seus dados, sua conta e seu dinheiro. Por exemplo, para entender melhor como evitar roubo de identidade digital, confira nosso artigo completo.

Conte com nosso suporte para atividades suspeitas

Se você notar qualquer movimentação estranha ou suspeitar de alguma fraude envolvendo sua conta Mercado Pago, nossos canais de atendimento estão prontos para ajudar. Você pode nos contatar diretamente pelo aplicativo ou site para que nossa equipe de segurança analise o caso e tome as medidas necessárias.

A prevenção é o melhor caminho: evite novas fraudes

Depois de resolver o problema, o foco se volta para a prevenção. Adotar alguns hábitos de segurança diminui consideravelmente o risco de se tornar vítima novamente.

• Não compartilhe seus documentos por aplicativos de mensagens ou e-mail. Sempre questione por que uma empresa precisa do seu CPF e avalie se a solicitação é realmente necessária e segura. Para saber outros erros comuns a evitar para que seus dados não sejam roubados, confira este post do nosso blog.
• Use senhas fortes: crie senhas que misturem letras, números e símbolos, e evite usar a mesma para vários serviços. Para saber mais sobre como criar senhas fortes e fáceis de lembrar, a fim de melhorar sua segurança digital, temos um post completo sobre esse assunto.
• Autenticação de dois fatores: sempre que possível, ative a autenticação de dois fatores (2FA), essa função adiciona uma camada extra de proteção, mesmo que alguém descubra sua senha.
• Desconfie de links e ofertas suspeitas: nunca clique em links ou baixe arquivos de e-mails e mensagens de remetentes que você não conhece ou de ofertas que parecem boas demais para ser verdade. Se você quer entender melhor como reconhecer um site fraudulento, confira nosso post.

Organize suas finanças e retome o controle da sua identidade

Lidar com uma fraude de identidade é um processo que exige atenção, mas retomar o controle da sua vida financeira é totalmente possível. Ao seguir os passos deste guia, você estará no caminho certo não apenas para resolver as pendências, mas para construir uma rotina digital mais segura e consciente.

Agora que você sabe como se proteger, que tal explorar as soluções que te ajudam a manter o controle do seu dinheiro? Conheça a conta digital e o cartão de crédito Mercado Pago e descubra um ecossistema completo para gerenciar suas finanças com mais segurança.