Quanto rende um CDB em 2025? Veja como calcular seus ganhos

Descubra como funciona o rendimento do CDB, o que influencia seus ganhos e como fazer o dinheiro render mais no seu dia a dia.

Um CDB pode render de 90% a mais de 110% do CDI, dependendo do tipo, do banco e do prazo escolhido. Isso significa que, ao investir em um CDB, você pode ganhar mais do que na poupança, com a vantagem de saber exatamente como o rendimento é calculado.

Neste artigo, você vai entender como funciona o rendimento de um CDB, o que influencia os ganhos, como calcular o retorno de valores como R$ 1.000 e como acompanhar sua rentabilidade no dia a dia. Também vamos comparar com a poupança, explicar o impacto dos impostos e mostrar quanto rende um CDB no app do Mercado Pago.

CDB: quanto rende? Veja o que considerar

O rendimento de um CDB depende de três fatores principais: o tipo de produto (pré, pós ou híbrido), o prazo da aplicação e o percentual do CDI oferecido. Bancos e instituições financeiras usam o CDI como base para definir quanto vão pagar em cada investimento.

Entender como esses fatores se combinam é essencial para prever o quanto seu dinheiro pode render.

Como calcular o rendimento de um CDB?

No CDB pós-fixado, que é o mais comum, o rendimento acompanha um percentual do CDI. Por exemplo:

• Se o CDI estiver em 10,65% ao ano (como em 2025),
• E o CDB oferecer 100% do CDI,
• Seu rendimento bruto anual será de 10,65%.

Para saber quanto você vai receber, aplique esse percentual ao valor investido e considere o tempo em que o dinheiro ficará aplicado.

O que influencia os ganhos: tipo, prazo e CDI

Alguns pontos fazem diferença direta no rendimento final:

• Percentual do CDI: quanto maior, mais você ganha. CDBs de 110% do CDI rendem mais que os de 90%.
• Prazo de vencimento: aplicações mais longas tendem a oferecer rentabilidades maiores.
• Liquidez: CDBs com resgate diário têm rentabilidade menor do que os com vencimento fixo.

Além disso, o rendimento final será impactado pelos impostos, que vamos explicar mais adiante.

Exemplo: quanto rende R$ 1.000 no CDB por mês e por ano?

Vamos considerar um CDB de 100% do CDI, com o CDI anual em 10,65%:

• Por mês: o rendimento bruto será em torno de 0,88%, ou seja, cerca de R$ 8,80 para cada R$ 1.000 investidos.
• Em 12 meses: o mesmo valor renderia algo em torno de R$ 106,50 brutos.

Se o CDB pagar 110% do CDI, o rendimento mensal de R$ 1 mil investidos sobe para aproximadamente R$ 9,70/mês, com ganhos maiores no longo prazo.

Diferenças entre os tipos de CDB e seus rendimentos

O CDB pode ter formas diferentes de calcular o rendimento. Entender o tipo de CDB é o primeiro passo para prever quanto o dinheiro vai render e qual produto combina mais com o seu objetivo financeiro.

Veja as principais opções disponíveis no mercado:

CDB pós-fixado: ligado ao CDI

Esse é o tipo mais comum e acompanha a taxa CDI, que segue de perto a Selic. O rendimento é sempre um percentual do CDI, como 100%, 105% ou 110%.

• Se o CDI subir, o rendimento do CDB também aumenta.
• Ideal para quem busca previsibilidade, mas com potencial de ganho.
• Pode ter liquidez diária ou vencimento fixo.

CDB pré-fixado: taxa garantida no início

Nesse caso, a taxa de rendimento é definida no momento da aplicação — por exemplo, 11% ao ano.

• Você já sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.
• Indicado quando o cenário de juros está em queda ou para quem quer segurança no planejamento.
• Geralmente tem vencimento fixo (não permite resgate antes da data).

CDB híbrido: rendimento + inflação

Esse tipo combina uma taxa fixa com a variação do IPCA (inflação). Um exemplo seria “IPCA + 5% ao ano”.

• Protege o poder de compra ao longo do tempo.
• Indicado para metas de longo prazo, como guardar dinheiro por 3 a 5 anos.
• Pode render mais que os outros, mas exige paciência e visão de longo prazo.

Cada tipo de CDB tem características próprias — e escolher o mais adequado depende do tempo que você pretende deixar o dinheiro investido e do seu objetivo com aquele valor.

Impostos e prazos: o que afeta seu rendimento líquido

Ao investir em CDB, é importante saber que o rendimento bruto (o que o banco promete pagar) não é o valor final que você vai receber. Isso porque o CDB está sujeito ao Imposto de Renda, que incide apenas sobre os lucros da aplicação, e varia conforme o tempo que o dinheiro fica investido.

O IR sobre o CDB segue uma tabela regressiva. Quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado, menor será o imposto descontado dos seus ganhos:

• Até 180 dias: 22,5% sobre os rendimentos.
• De 181 a 360 dias: 20%.
• De 361 a 720 dias: 17,5%.
• Acima de 720 dias: 15%.

Esse imposto é retido automaticamente no momento do resgate. Você não precisa declarar ou pagar à parte — só informar o valor recebido na sua declaração anual de IR.

Quanto tempo deixar o dinheiro investido para render mais?

Se o seu objetivo é aproveitar o rendimento máximo, o ideal é manter o dinheiro aplicado por pelo menos dois anos. Isso reduz o imposto para 15% e aumenta o ganho líquido.

Por exemplo:

• Em um CDB que rende R$ 1.000 de lucro bruto em 2 anos, com IR de 15%, o valor líquido será de R$ 850.
• Se o resgate fosse feito em 4 meses (IR de 22,5%), o valor líquido cairia para R$ 775.

Por isso, é importante escolher o prazo pensando na sua disponibilidade de resgate. Se existe a chance de precisar do dinheiro antes, considere um CDB com liquidez diária — mesmo que renda um pouco menos.

CDB no Mercado Pago: quanto rende e como investir?

O Mercado Pago oferece CDBs com rentabilidade acima da poupança, aplicação a partir de R$ 1 e acompanhamento direto pelo app. É uma opção segura, com cobertura do FGC e ideal para quem quer começar a investir sem complicação.

Opções de CDBs disponíveis no app

No aplicativo do Mercado Pago, você encontra duas opções principais de CDB:

• CDB com liquidez diária: permite resgatar o valor a qualquer momento, com rendimento diário e sem taxas. A rentabilidade pode chegar a 100% do CDI, ideal para quem precisa de flexibilidade e quer construir uma reserva de emergência.
• CDB com vencimento fixo: oferece rentabilidade maior (como até 103% do CDI), mas o valor só pode ser resgatado na data de vencimento. É mais indicado para quem pode deixar o dinheiro parado por um tempo.

Ambas as opções são protegidas pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

Simulação de rendimento com diferentes valores

Veja abaixo uma estimativa de quanto seu dinheiro pode render no Mercado Pago com um CDB, considerando 100% do CDI e prazo de 12 meses, com CDI anual de 10,65%:

• R$ 1.000 investidos: rendimento bruto de R$ 106,50.
• R$ 5.000 investidos: rendimento bruto de R$ 532,50.
• R$ 10.000 investidos: rendimento bruto de R$ 1.065,00.

Lembrando que o rendimento líquido será menor, já que o Imposto de Renda é aplicado sobre o lucro. Se o dinheiro for mantido por mais de 720 dias, o IR será de 15% — o menor percentual da tabela regressiva. Pelo app, você pode simular antes de investir, conferir os prazos, taxas e acompanhar o rendimento diário direto na tela inicial.

CDB no seu ritmo: faça o dinheiro render de verdade

O CDB é uma alternativa de renda fixa que combina segurança, praticidade e rendimento acima da poupança. Ao entender como funciona, o que influencia os ganhos e como acompanhar o desempenho no dia a dia, você tem mais clareza para investir com consciência e aproveitar melhor o seu dinheiro.

Agora que você já sabe quanto o CDB pode render, que tal comparar as opções e começar hoje mesmo? Continue navegando pelo nosso blog para tirar mais dúvidas sobre investimentos e, se ainda não tem, abra sua conta Mercado Pago grátis para começar a investir direto pelo app.