Fundos de investimento no Mercado Pago: opções e rentabilidade

Descubra quais são as opções de fundos disponíveis no aplicativo, entenda os riscos, a rentabilidade e saiba como diversificar sua carteira.

Os fundos de investimentos no Mercado Pago são uma alternativa prática para quem busca diversificar a carteira e potencializar rendimentos sem precisar sair do ambiente do aplicativo que você já usa no dia a dia. Com opções que variam desde perfis conservadores até os mais arrojados, a plataforma oferece produtos financeiros geridos por especialistas para diferentes objetivos.

Neste artigo, vamos explorar detalhadamente cada uma das opções disponíveis, analisar a rentabilidade histórica apresentada e mostrar o passo a passo para você começar a investir agora mesmo. Você entenderá as características de liquidez, risco e retorno de cada fundo para tomar a melhor decisão para o seu dinheiro.

Tipos de fundo de investimento disponíveis no app

Ao acessar a área de investimentos do aplicativo Mercado Pago, você encontrará diferentes tipos de fundo de investimento desenhados para atender a variados perfis e necessidades de liquidez. Para ajudar você a entender melhor essas opções, separamos os fundos de investimento exemplos que você encontra no app, com rentabilidade média alcançada e características de resgate.

Fundo Segurança

O Fundo Segurança é a porta de entrada para quem prioriza a preservação do capital e precisa de liquidez quase imediata, sendo ideal para compor a sua reserva de emergência. Se você tem dúvidas se o fundo segurança Mercado Pago vale a pena, analise suas principais características e consistência:

• Risco: baixo.
• Rentabilidade  média em 12 meses: 100,57% do CDI.
• Resgate: cai na conta em até 1 dia útil.
• Investimento mínimo: R$ 1.

Fundo Incentivado

Para quem pode deixar o dinheiro investido por mais tempo em troca de um potencial de retorno maior, esta é uma excelente alternativa que busca superar o CDI investindo em ativos de crédito selecionados. Para decidir se o fundo incentivado Mercado Pago vale a pena para o seu objetivo de médio prazo, confira os dados:

• Risco: baixo.
• Rentabilidade média em 12 meses: 104,68% do CDI.
• Resgate: prazo de até 24 dias úteis.
• Investimento mínimo: R$ 100.

Fundo Balanceado

O Fundo Balanceado é voltado para investidores que aceitam um nível de risco médio em busca de diversificação. Nesse tipo de fundo, o gestor pode mesclar ativos de renda fixa com uma parcela de renda variável, buscando equilibrar segurança e rentabilidade ao longo do tempo:

• Risco: médio.
• Rentabilidade  média em 12 meses: 86,29% do CDI.
• Resgate: dinheiro na conta em até 3 dias úteis.
• Investimento mínimo: R$ 1.

Fundo Potencial

Destinado a investidores com perfil arrojado e maior tolerância a oscilações, este fundo foca em maximizar os ganhos através de uma exposição maior em renda variável. Diferente dos fundos conservadores que buscam seguir o CDI, ele busca retornos expressivos no longo prazo:

• Risco: alto.
• Rentabilidade  média em 12 meses: 12,95%.
• Resgate: prazo de até 3 dias úteis.
• Investimento mínimo: R$ 1.

Fundos de investimento: rentabilidade e performance

Quando falamos sobre a rentabilidade dos fundos de investimento, é crucial entender que os números apresentados representam o que aconteceu no passado e não são garantia de retorno futuro. A performance de um fundo depende diretamente da estratégia do gestor e do comportamento dos ativos que compõem a carteira, como títulos públicos, ações ou crédito privado.

Para avaliar corretamente a performance antes de investir, considere os seguintes pontos:

• Benchmark: compare sempre o rendimento do fundo com seu indicador de referência. Fundos de renda fixa geralmente buscam superar o CDI, enquanto fundos de ações podem se comparar ao Ibovespa.
• Janela de tempo: analise o rendimento em períodos longos (12, 24 ou 36 meses). Fundos mais arrojados podem ter meses ruins, mas apresentar ótimo desempenho acumulado em anos.
• Volatilidade: esteja ciente de que fundos de risco médio e alto sofrem oscilações diárias. Ver o saldo variar faz parte da dinâmica desses produtos.

Como investir nos fundos de investimento do Mercado Pago passo a passo

Entender como investir no Mercado Pago é um processo intuitivo, projetado para que qualquer pessoa consiga realizar suas aplicações sem burocracia. O aplicativo centraliza todas as etapas, desde a análise do perfil até a confirmação do investimento.

Siga este roteiro para realizar seu primeiro aporte:

1. Abra o aplicativo do Mercado Pago e certifique-se de que você tem saldo disponível na conta.
2. No menu principal, toque no ícone “Mais” e, depois, role a página até a seção "Investimentos".
3. Selecione a opção "Fundos" para visualizar a lista completa de produtos.
4. Escolha o fundo que mais combina com seu objetivo (Segurança, Incentivado, Balanceado ou Potencial).
5. Leia atentamente as informações de risco, prazo de resgate e histórico de rentabilidade.
6. Toque em "Investir", digite o valor que deseja aplicar e confirme a operação com sua senha ou biometria.

Tributação e taxas: o que você precisa saber

Investir em fundos envolve custos que impactam diretamente o retorno líquido do seu dinheiro. É fundamental compreender como funcionam as taxas e a tributação para não ter surpresas no momento do resgate. Além dos impostos governamentais, existem custos operacionais para manter a gestão profissional e a estrutura do fundo funcionando.

Confira as taxas aplicadas, que incidem sobre o valor total ou sobre o lucro excedente:

• Taxa de administração: 1% ao ano sobre o valor total do investimento.
• Taxa de distribuição: 0,94% ao ano sobre o valor total do investimento.
• Taxa de performance: 20% sobre os rendimentos que superarem a taxa CDI (cobrada apenas quando o fundo supera sua meta de referência).

Já em relação aos impostos cobrados pelo governo, eles incidem apenas sobre os rendimentos:

• IOF: cobrado apenas se o resgate for feito nos primeiros 30 dias, pois a alíquota diminui diariamente até zerar após esse período.
• Imposto de Renda: segue a lógica da tabela regressiva, onde a alíquota diminui com o passar do tempo, beneficiando quem mantém o dinheiro investido por prazos mais longos.

Investir dinheiro no Mercado Pago é seguro?

Muitas pessoas se perguntam se investir dinheiro no Mercado Pago é seguro antes de realizar a primeira aplicação, e a resposta passa pela estrutura robusta que a plataforma oferece. O Mercado Pago é uma instituição financeira regulada pelo Banco Central do Brasil, seguindo rigorosas normas de segurança cibernética e proteção de dados.

Além da segurança institucional, os fundos de investimento ofertados no aplicativo contam com características que aumentam a confiabilidade para o investidor:

• Gestão profissional: os fundos são geridos por equipes de especialistas dedicadas a acompanhar o mercado e realizar as melhores alocações de ativos, poupando você do trabalho de analisar cada papel individualmente.
• Segregação patrimonial: o patrimônio do fundo é separado do patrimônio da instituição administradora, o que garante que o seu dinheiro pertence a você e às cotas que você adquiriu, oferecendo uma camada extra de proteção.
• Transparência: todas as informações sobre taxas, regulamentos e histórico de rentabilidade ficam disponíveis de forma clara no aplicativo para consulta antes de qualquer movimentação.

Comece a diversificar sua carteira hoje

Agora que você conhece as características e o potencial de cada fundo, o próximo passo é colocar o seu dinheiro para trabalhar a seu favor. Avalie seus objetivos, considere o prazo que você pode deixar o valor investido e aproveite a facilidade de gerir tudo pelo celular.

Acesse o app do Mercado Pago agora mesmo, explore a área de investimentos e faça sua primeira aplicação em fundos para ver na prática como é simples cuidar do seu futuro financeiro.