Prevenção de fraudes: como proteger suas contas e investimentos online

Saiba como funcionam os golpes mais comuns e o que fazer para garantir a segurança das suas contas e do seu dinheiro na internet.

A prevenção de fraudes online depende da combinação de duas frentes: conhecer as táticas dos golpistas e adotar hábitos de segurança no seu dia a dia. As melhores estratégias envolvem atenção aos detalhes, desconfiança de ofertas incomuns e o uso de ferramentas de proteção oferecidas por instituições financeiras.

Neste guia, vamos apresentar as dicas essenciais de segurança, detalhar os golpes mais comuns para que você possa identificá-los e mostrar como as ferramentas do Mercado Pago podem ser suas aliadas. Além disso, você saberá o que fazer caso seja vítima de uma fraude.

7 dicas essenciais para a prevenção de fraudes online

Para fortalecer a segurança das suas contas e investimentos, é fundamental adotar algumas práticas de proteção. Colocá-las em ação diminui a exposição a riscos e cria uma barreira contra a ação de pessoas mal-intencionadas. Veja as principais:

1. Use senhas fortes e diferentes para cada conta: crie combinações que misturem letras maiúsculas, minúsculas, números e símbolos. Evite usar a mesma senha para diferentes serviços, pois se uma conta for comprometida, as outras permanecerão seguras. Considere o uso de um gerenciador de senhas.
2. Ative a verificação em duas etapas sempre que possível: essa camada extra de segurança exige um segundo código (enviado por SMS, e-mail ou app de autenticação) para acessar sua conta. Isso impede o acesso de terceiros, mesmo que eles tenham sua senha.
3. Desconfie de ofertas, promoções e contatos inesperados: golpistas costumam criar um senso de urgência ou oferecer vantagens exageradas para induzir a vítima ao erro. Nunca clique em links suspeitos recebidos por e-mail, SMS ou aplicativos de mensagem, principalmente se não tiver certeza da origem.
4. Verifique sempre a identidade de quem entra em contato: se receber uma ligação ou mensagem de alguém dizendo ser do seu banco, desligue e entre em contato com a instituição pelos seus canais oficiais para confirmar a informação. Lembre-se de que bancos não pedem senhas ou dados sensíveis fora de seus ambientes seguros.
5. Cuidado ao usar redes Wi-Fi públicas: redes abertas em locais como aeroportos e cafés podem ser inseguras. Evite fazer transações financeiras ou acessar contas importantes quando estiver conectado a uma delas, pois seus dados podem ser interceptados.
6. Monitore suas contas e faturas com frequência: crie o hábito de verificar o extrato da sua conta e a fatura do cartão de crédito regularmente. Isso ajuda a identificar qualquer transação suspeita logo no início, permitindo que você tome uma atitude imediata.
7. Utilize cartões virtuais para compras online: a maioria dos bancos e contas digitais oferece essa opção. O cartão virtual gera um número de uso único ou temporário, o que impede que os dados do seu cartão físico sejam clonados em caso de vazamento de informações de um site.

Fique por dentro dos golpes financeiros mais comuns

Conhecer as táticas usadas por fraudadores é uma das formas mais eficientes de se proteger. Abaixo, detalhamos os métodos mais recorrentes no Brasil.

Golpes com Pix e boletos falsos

No golpe do Pix, os criminosos podem criar chaves falsas ou enviar comprovantes de pagamento editados para enganar vendedores. Outra tática comum é o "robô do Pix", que promete retornos financeiros irreais  sobre o valor transferido. 

Já com os boletos, eles adulteram o código de barras ou os dados do beneficiário, fazendo com que o dinheiro seja desviado para a conta deles. Sempre confira os dados do destinatário antes de confirmar qualquer pagamento.

Phishing e falsas centrais de atendimento

O golpe de phishing é uma das fraudes mais disseminadas. Os golpistas enviam e-mails ou mensagens que se passam por empresas conhecidas, induzindo você a clicar em um link malicioso para "atualizar dados" ou "resolver um problema". 

O objetivo é roubar suas informações pessoais e senhas. Esse método é muito usado junto com a falsa central de atendimento, onde um suposto atendente liga para você, informa sobre uma "transação suspeita" e pede seus dados para "cancelá-la".

Engenharia social: a tática por trás dos golpes

A engenharia social não é um golpe, mas a estratégia de manipulação psicológica por trás da maioria deles. Os criminosos exploram emoções como medo, ganância ou curiosidade para convencer a vítima a realizar uma ação. 

Eles criam narrativas convincentes para que você entregue seus dados ou transfira dinheiro voluntariamente. Por isso, a principal defesa é a desconfiança e a verificação de qualquer solicitação incomum.

Veja como o Mercado Pago ajuda a proteger você

Além de adotar bons hábitos, contar com as ferramentas de segurança da sua conta digital é um grande diferencial. No Mercado Pago, a proteção dos seus dados e do seu dinheiro é uma prioridade.

Verificação em duas etapas para blindar seu acesso

A verificação em duas etapas do Mercado Pago adiciona uma camada de proteção ao seu login. Mesmo que alguém descubra sua senha, não conseguirá acessar sua conta sem o código de verificação, que só você recebe em seu dispositivo. Ativar esse recurso é uma das ações mais importantes que você pode tomar.

Cartão virtual para compras online seguras

Com o cartão virtual do Mercado Pago, você pode fazer compras online sem expor os dados do seu cartão físico. É possível gerar um cartão para uma única compra e excluí-lo depois caso você queira, com um código de segurança (CVV) único para aquela compra. Isso reduz drasticamente o risco de clonagem em sites e aplicativos.

Pessoas de confiança para ajudar a recuperar sua conta

Você pode nomear pessoas de sua confiança para ajudar a recuperar o acesso à sua conta caso perca seu celular ou esqueça a senha. Essa função garante que você não fique sem acesso ao seu dinheiro em uma emergência, oferecendo um caminho seguro para a retomada do controle com a ajuda de quem você confia.

Alertas de atividade em tempo real

O Mercado Pago monitora as atividades da sua conta e envia notificações sobre transações, logins e outras movimentações. Esses alertas permitem que você identifique qualquer atividade não autorizada imediatamente e entre em contato com a equipe de segurança para bloquear a conta e tomar as medidas necessárias.

Fui vítima de um golpe, e agora? Veja o que fazer

Se, apesar de todas as precauções, você perceber que foi vítima de uma fraude financeira, é fundamental agir com agilidade. Manter a calma e seguir os passos corretos pode ajudar a minimizar os prejuízos e a evitar que outras pessoas também sejam lesadas.

• Entre em contato imediato com seu banco ou instituição financeira: comunique o ocorrido por meio dos canais oficiais e solicite o bloqueio de cartões e contas. No caso de um golpe com Pix, acione o Mecanismo Especial de Devolução (MED) junto à instituição.
• Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.): vá a uma delegacia de polícia ou faça o registro online. O B.O. é um documento oficial que formaliza a fraude e é necessário para qualquer contestação futura.
• Altere todas as suas senhas: comece pela senha da conta que foi fraudada e, em seguida, altere as senhas de outros serviços, especialmente se você as reutilizar.
• Avise pessoas próximas e denuncie: informe familiares e amigos sobre o golpe, pois os criminosos podem tentar usar sua identidade para enganá-los. Denuncie também o perfil ou número usado na fraude nas respectivas plataformas.

Para saber mais sobre o que fazer legalmente se você foi vítima de fraude digital, confira o artigo completo que preparamos para você.

Suas finanças seguras: um passo à frente dos golpes

Manter a segurança de suas contas e investimentos online é um esforço contínuo de aprendizado e vigilância. Ao entender como os golpistas agem e ao utilizar as ferramentas de proteção disponíveis, você constrói uma base sólida para se defender de ameaças e transacionar com mais tranquilidade.

A segurança é um pilar fundamental da confiança, e estar bem-informado é o melhor caminho para proteger o que é seu. Continue explorando nosso blog para mais dicas de finanças e segurança. E para ter mais controle e proteção em suas compras, peça agora seu cartão Mercado Pago e comece a usar a função de cartão virtual.