Passo a passo para investir no Tesouro Direto

Investir no Tesouro Direto pode ser o primeiro passo para realizar seus objetivos. Confira nosso guia e veja como é o processo.

Para investir no Tesouro Direto, você precisa seguir cinco etapas principais: abrir uma conta em uma instituição financeira, como uma corretora de valores, transferir os recursos, escolher o título mais alinhado aos seus objetivos, efetivar a compra e, por fim, acompanhar seu investimento.

Neste guia, vamos detalhar cada uma dessas etapas para que você possa começar a investir com mais confiança e clareza, utilizando as ferramentas que já possui para organizar suas finanças e dar o primeiro passo em direção às suas metas.

Como investir no Tesouro Direto em 5 passos

O processo para investir no Tesouro Direto é bem estruturado e pode ser feito de forma totalmente digital. A seguir, detalhamos cada etapa para ajudar você a entender a jornada.

1. Abra sua conta em uma corretora de valores

O primeiro passo é ter uma conta em um banco ou corretora de valores habilitada para operar no Tesouro Direto. Essa instituição será a intermediária entre você e o Tesouro Nacional, registrando suas ordens de compra e venda dos títulos.

A abertura de conta em muitas corretoras é um processo que pode ser feito online, sem custos de abertura ou manutenção. Você precisará de documentos básicos de identificação e comprovante de residência para completar o cadastro.

2. Transfira o dinheiro para a corretora

Com a conta aberta e ativa, o próximo passo é enviar para a corretora o dinheiro que você pretende investir. A forma mais comum de fazer essa transferência é via Pix ou TED a partir da sua conta bancária de preferência, como a conta Mercado Pago.

O valor transferido ficará disponível no seu saldo na corretora, pronto para ser utilizado na compra dos títulos públicos. Verifique os prazos de  compensação do valor, que no caso do Pix costuma ser instantânea.

3. Escolha o título do Tesouro Direto ideal

Esta é uma das etapas mais importantes do processo. A escolha do título deve estar alinhada com seus objetivos financeiros, seja uma meta de curto, médio ou longo prazo. Mais adiante, vamos detalhar como escolher o título certo para cada objetivo.

Dentro da plataforma da corretora, você encontrará a seção de investimentos em Renda Fixa e, dentro dela, as opções do Tesouro Direto. Analise os títulos disponíveis, suas datas de vencimento e as taxas de rentabilidade oferecidas no momento da compra.

4. Defina o valor e confirme o investimento

Após escolher o título, você precisará definir o valor que deseja investir. Uma das grandes vantagens do Tesouro Direto é a acessibilidade, permitindo aplicações a partir de valores próximos a R$ 30. Você pode comprar frações de um título.

Na plataforma, você informará o valor ou a quantidade de títulos que deseja adquirir. Revise todas as informações, como o nome do título, a rentabilidade e o valor, e confirme a operação com sua assinatura eletrônica. Pronto, sua ordem de investimento será enviada.

5. Acompanhe a rentabilidade da sua aplicação

Depois de investir, é fundamental acompanhar o desempenho da sua aplicação. Você pode consultar seus extratos e a rentabilidade tanto na plataforma da corretora quanto no portal oficial do Tesouro Direto, acessando com seu CPF e senha.

Lembre-se de que o valor dos títulos pode oscilar ao longo do tempo, principalmente nos títulos prefixados e atrelados à inflação. Essa variação, conhecida como marcação a mercado, só afeta o valor de resgate se você vender o título antes do vencimento.

Qual o título do Tesouro Direto certo para seus objetivos?

Cada título do Tesouro Direto tem características que o tornam mais adequado para diferentes tipos de metas. Entender essa relação é a chave para uma boa estratégia de investimento.

Para sua reserva de emergência: Tesouro Selic

Se o seu objetivo é construir uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é frequentemente o mais indicado. Ele possui baixa volatilidade e liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento com menor risco de perdas. Sua rentabilidade acompanha a taxa básica de juros da economia, a taxa Selic.

Para metas de longo prazo: Tesouro IPCA+ e RendA+

Para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou a compra de um imóvel daqui a muitos anos, os títulos atrelados à inflação são ótimas opções. O Tesouro IPCA+ e o Tesouro RendA+ protegem seu poder de compra, pois a rentabilidade deles é composta por uma taxa fixa mais a variação da inflação (IPCA).

Para objetivos com data marcada: Tesouro Prefixado

Se você tem um objetivo com data e valor definidos, como a compra de um carro em 3 anos, o Tesouro Prefixado pode ser uma escolha interessante. Com ele, você sabe exatamente qual será a rentabilidade no momento da aplicação, garantindo o retorno combinado se mantiver o título até a data de vencimento.

Invista com o Mercado Pago: do planejamento às aplicações no app

A sua conta Mercado Pago é uma aliada completa na sua jornada de investidor. Além de ajudar você a se organizar para investir em outras instituições, como no Tesouro Direto, ela oferece opções para fazer seu dinheiro render diretamente no nosso app.

• Organize suas metas com os Cofrinhos: separe o dinheiro para suas metas, como "minha viagem" ou "reserva de emergência". É uma alternativa para quem busca rendimentos de forma mais simples, já que o valor guardado rende automaticamente, sem que você precise investir ativamente.
  
  
• Invista sem sair do aplicativo: no Mercado Pago, você também encontra opções de investimento para fazer seu dinheiro render. No nosso app, você pode investir em CDBs, fundos de investimento, criptomoedas e em títulos de LCI/LCA.
  
  
• Transfira para a corretora via Pix: quando for aplicar no Tesouro Direto, você pode usar o saldo da sua conta Mercado Pago para fazer um Pix para a corretora. A transferência é instantânea e segura, conectando seu planejamento à sua estratégia de investimento.

E depois de investir? Entenda o resgate e os impostos

Seu planejamento não termina após a compra do título. É importante conhecer os próximos passos, como o funcionamento do resgate e a tributação sobre os rendimentos.

Como funciona o resgate do dinheiro do Tesouro Direto?

Você tem duas opções para resgatar o valor investido: esperar a data de vencimento ou vender o título antecipadamente. 

• No vencimento: o valor bruto (investimento inicial + rendimentos) é depositado automaticamente na sua conta da corretora.
  
  
• Vender antes: o Tesouro Nacional recompra seu título pelo valor de mercado do dia. Com isso, você pode acabar perdendo dinheiro ou deixando de receber  a rentabilidade total do título.

Como o Imposto de Renda é aplicado?

O Imposto de Renda (IR) incide apenas sobre os rendimentos obtidos, não sobre o valor total. A alíquota é regressiva, ou seja, quanto mais tempo você mantém o investimento, menor é o imposto pago, seguindo uma tabela que vai de 22,5% (para aplicações de até 180 dias) a 15% (para aplicações com mais de 720 dias).

Dê o primeiro passo para o seu futuro financeiro

Investir no Tesouro Direto é uma jornada de aprendizado e planejamento. Ao seguir os passos de forma consciente e alinhar suas escolhas aos seus objetivos, você constrói uma base sólida para a realização das suas metas e para um futuro financeiro mais organizado.

O mais importante é a consistência. Começar, mesmo que com pouco, é o que permite que o tempo trabalhe a seu favor, potencializando seus resultados no longo prazo. Agora que você já conhece o caminho, o próximo movimento é seu. Continue explorando nosso blog para mais dicas sobre como cuidar do seu dinheiro. E, para começar a se organizar, conheça todas as funcionalidades que a conta remunerada do Mercado Pago oferece para você.